sunnuntai 22. lokakuuta 2023

It´s all just a bunch of hocus pocus

Lokakuun budjettiin on osumassa oikein kunnon syysmyräkkä. Budjettia moukaroivat lasten harrastusmaksut loppuvuodelta (ainakin 272,60 €) sekä, parempi se nyt vain on tunnustaa: syyslomalla tuhlatut eurot. Tämä myräkkä on siis täydellisen itse aiheutettu. 

Minulle ei sovi lomailu. Pidän rutiineista ja samankaltaisten asioiden toistumisesta. Tiedän, että olen suorittaja ja pyrin hyvin monissa asioissa miellyttämään kaikkia muita ja välttämään konflikteja. Suorittaminen on automaattinen tapani toimia ihan jokaisessa asiassa, myös syyslomalla. En osannut enkä osaa sanoa ei. Tunnistin tosin miten epämukavalta tuntui sanoa kyllä vaikka tiesin, että luotto edellä mennään. 

Tällä kertaa luoton maksaminen ei aiheuta ylimääräisiä kustannuksia. Maksan oman osuuteni kuluista lokakuun palkasta. Toivon, että olen laskenut päivärahojen osuuden oikein. Jos olen, erotusta ei jää kuin kymmenisen euroa. 


En voi olla kovin tyytyväinen, koska olen käytännössä tuhlannut seuraavan kuukauden guilt free-rahani etukäteen. Onneksi marraskuussa ei ole luvassa mitään lomaviikkoja tai muita rutiineja  sekoittavia tekijöitä. Minun tarvitsee sinnitellä (jälleen) yksi kuukausi. 

Vaikka en voi olla tyytyväinen, olen kuitenkin iloinen siitä, että saan otettua tilanteen haltuun reilun viikon päästä. Mitään peruuttamatonta ei ole päässyt tapahtumaan. Syysloman tuhlailut eivät vaikuta Anyfin-lainan maksuun tai säästösummaan. Tämä oli kuitenkin oivallinen muistutus niistä rahankäyttöön liittyvistä toimintatavoista, joita haluan muuttaa tulevaisuudessa.

lauantai 7. lokakuuta 2023

Lokakuusta

Aikaisemmin tällä viikolla käytin paljon aikaa automatisoidakseni laskujani ja tulojani sinne minne niiden kuuluukin jatkossa kulkea. Syyskuun tilipäivänä oli nimittäin suorastaan helpottavaa huomata miten helposti laskut ja maksut tililtä lähtivät, kun ne oli sinne valmiiksi syötetty ja hyväksytty. Ilman sen kummoisempaa stressiä!

Lokakuu tulee olemaan aika tiukka. Lasten harrastusmaksut (165 € + 180 €) tulivat maksettavaksi tässä kuussa. Ensi kuussa tullee maksettavaksi vielä saman verran lisää. Mieluummin maksan kuitenkin näitä kuluja, kuin luottolaskuja. 

Tuntuu myös todella oudolta, että säästöön on jäämässä ensimmäistä kertaa iso summa omaa rahaa. En ole varma osaanko selittää tätä, mutta en ihan käsitä, että säästöön jäävä summa on omaa rahaa. Olen niin kauan maksanut luottoja ja osamaksuja pois, että tuntuu todella käsittämättömältä, että lokakuusta alkaen pankkitililtä säästöön siirtyvä summa on omaa rahaa luottokoron maksurahan sijaan. 

Tiistaina on seuraava S-Bonuksen maksupäivä. Syyskuun osalta bonusta kertyi ~75 €. Bonus siirtyy tuttuun tapaan rahastoon säästöön. Rahasto on ollut tällä viikolla miinuksella. Tiedän toki, että rahastosäästäminen on perinteisesti pitkäaikaista säästämistä ja yritän omaksua ajatuksen siitä, että pitkällä aikavälillä vuoristorata miinusten ja plussien välillä kuuluu asiaan. S-Bonus kertyy meillä puskuriksi ja loppuvuodesta kertynyt summa käytetään auton vuosihuollon kustannuksiin. Pohdinkin, että pitäisikö jatkossa S-Bonus rahaston sijaan puskurina siirtää Svean säästötilille. Mielipiteitä? Onko puskuria järkevää kerryttää rahastoon?

Lokakuusta muutoin, pyrin järkevöittämään ruokakauppaan menevän rahan määrää. Meillä on budjetoituna 1000 € puolison kanssa (4 hengen talous) kuukausittain ruokakauppaan. Tarkoittaa sitä, että ei tarvitse ostaa halvinta, mutta ei myöskään sisäfilettä. Yritän aktivoida itseäni aiempaa enemmän tekemään ruokaa kotona. Perhe ja myös oma talous kiittää, sillä ulkona syöminen työpäivinä on kalliimpaa kuin koskaan. 

Instagramin puolella julkaisin myös lyhyen stressitestin tuloksia. Ensimmäisen testin tein syyskuun lopulla ja uusimman tänään. Huomaan, että pikkuhiljaa alkaa mieliala toipua. Olen panostanut aiempaa enemmän rentoon helppoon liikuntaan ja nukkumiseen. Iltaisin kirjoitan muutaman rivin päiväkirjaan päivän kulusta sen sijaan, että selaisin puoliunessa TikTokin videoita. Kännykän olen jättänyt eteisen pöydälle. Ruokavalio kulkee ensi viikosta alkaen enenevissä määrin menossa mukana. 

Näitä pieniä muutoksia on ollut kerrassaan ihanaa huomata itse! Jaksan enemmän, hymyilen ja nauran enemmän. En ole niin hirvittävän huolissani kaikesta kaiken aikaa. Isot muutokset ovat johtamassa näin myös pienempiin, mutta sitäkin onnellisempiin muutoksiin. Muutoksiin, jotka voi toteuttaa vain itse. 


lauantai 30. syyskuuta 2023

Nordnet - Kolikko kerrallaan

Niin se vain lopulta tapahtui. 

Luottokortit ja osamaksut on nyt maksettu pois. Visa on maksettu pois. Poismaksun yhteydessä irtisanoin myös tuon kortin. Kuten aiemmin mainitsin, haen yhdistelmäkortin tilalle. Korttihakemuksen teen, kun pankki on käsitellyt edellisen kortin irtisanomisen. 

Tuntuu oikeastaan aika eriskummalliselta. Olen niin pitkään ollut velkaa, luottokortit viritettyinä tappiin, osamaksuvelkaa sinne tänne ja vähän tuonne. Ja nyt yhtäkkiä olenkin ottanut talouteni haltuun ja viritän rahojani käyttäytymään siten, kuin itse parhaaksi katson.

Aiempien luotto-osamaksujen tilalle on tullut kuukausittainen säästötavoite. S-Bonukset kertyvät rahastoon sen sijaan, että ne käytettäisiin ruokaostoksiin. Taloustili vaatii vielä tarkempaa otetta. Summa täytyy selkeästi siirtää taloustilille ja käyttää vain sieltä. Huomaan nimittäin entisten rahankäyttötapojen vaanivan vielä heikkoina hetkinä, joten on parasta olla toistaiseksi ajautumatta kiusallisiin tilanteisiin. 

Uusimpana rahasäiliön kerryttämisen keinona päädyin myös aiemmin tällä viikolla avaamaan tilin Nordnetiin. Tilin avaaminen oli varsin helppoa. Tein myös ensimmäisen pienen sijoituksen (50 €) rahastoon avauksen yhteydessä. Tämän 50 € otin syyskuun säästöhaasteesta. 

Pohdin myös jakaisinko kenties 800 € kuukausittaisesta säästötavoitteesta jatkossa pienen osan, esimerkiksi 50 €, Nordnettiin. Toisaalta ajattelen Nordnetin pitkäaikaisena rahasäiliönä ja Svean puolestaan lyhytaikaisena. Voisinkin kenties asettaa tavoitteeksi säästää joka kuukausi muutaman kympin Nordnettiin Svean lisäksi. Ajatella; jatkossa eurot jäävät säästöön!

torstai 28. syyskuuta 2023

VISA ON MAKSETTU!!!


Tuntuu vähintäänkin uskomattomalta. 
Vuosikymmeniä kestäneiden huonojen taloudellisten päätösten jälkeen, molemmat luottokortit on maksettu. 

Blogin alusta laskettuna velkamäärä on pienentynyt yhteensä 5736,13 €.

Nyt voisin analysoida miten paljon nopeammin ja tehokkaammin olisin kuluneen vuoden aikana voinut maksaa Visan pois tulotasollani. Olisin voinut kaikenlaista, joten nyt on täysin turha pohtia enää menneitä. Jatkossa vain tällä hetkellä ja tulevalla on merkitystä. 


USKOMATONTA!!! VISA ON MAKSETTU!!!

keskiviikko 27. syyskuuta 2023

Mieliala mukana taloudenhallinnan muutoksessa

Montako kertaa sitä on aloittanut elämäntapamuutoksen ja huomannut pari viikkoa myöhemmin, että ei onnistunut tälläkään kertaa? Aikomus on hyvä, suunnitelmat ovat valmiina, budjetointi laadittuna ja sitten jotain yllättävää ja odottamatonta tapahtuu ja punainen lanka katkeaa. 

Aika usein elämäntapamuutokseen liittyen sitä asettaa itselleen aivan liian kunnianhimoisia tavoitteita. Vähän sellainen: Kaikki mulle heti nyt! -tavoite. Kun alkuinnostus hiipuu, koittaa helposti paluu vanhoihin tuttuihin ja turvallisiin tapoihin. Niihin tapoihin, joita on pyrkinyt muuttamaan ja jotka todennäköisesti ovat itselle haitaksi. 

Olen huomannut olleeni jo viikkoja fyysisesti aivan järkyttävän väsynyt. Väsymyksen lisäksi olen ollut jatkuvasti kireä ja jaksamiseni on ollut koetuksella. En ole saanut nukuttua. Olen syönyt huonosti ja olen lakannut liikkumasta. Olen ollut jatkuvasti hermostunut ja keskittymiskyvytön.  

Kävin aikaisemmin tällä viikolla kirjastossa. Sattumalta kirjastossa oli nostettu esille kirja: Hoida mielialaasi. Lainasin kirjan ja luin sen yhdeltä istumalta läpi. Oletin jo ennen kirjan lukemista tämän mielialan laskun johtuvan ainakin osittain tästä taloudenhallinnan muutoksen, eli elämänmuutoksen läpiviennistä. Toteuttamani muutos on valtava, ja se valitettavasti aktivoi muististani lapsuuden traumoja. Siten ajatukseni ovat samaan aikaan jääneet osin kiinni ikäviin muistoihin tukkien pitkälti samanaikaisesti muuta ajatustoimintaa. 

Kuulostaa kieltämättä omituiselta. Samaan aikaan, kun saavutan vihdoin asettamiani tavoitteita ja muutosta, joita haluan, jään kuitenkin vielä jumiin ikäviin asioihin. 

Olen kirjoittajan kanssa samaa mieltä, että omatoimisuudella ja halulla auttaa itse itseään, on  mahdollista ja todennäköistä itse lieventää tätä alakuloisuutta ja hoitaa mielialaa. 

  • Niinpä kartoitin alkuun tilannettani ja tunnistan stressitekijöitä. 
  • Pyrin vähentämään haitallisia tuntemuksia keskittymällä onnistumisiin ja etsimällä ikävistä tilanteista myönteisiä puolia. 
  • Jatkossa kehun ja onnittelen itseäni aiempaa enemmän saavutuksistani. 
  • Palaan tekemään fyysisiä asioita, jotka parantavat oloani: vähennän alkoholin käyttöä, korjaan ruokavaliotani ja palaan liikunnan pariin. 
  • Panostan nukkumiseen. 
Kokeillaan siis riittääkö mielialan korjaamiseen kolmen elämän perusasian tasapaino. Terveellinen ruokavalio, säännöllinen liikunta ja riittävä, palauttava uni. Yhdessä taloudenhallinnan tasapainon kanssa. 

tiistai 26. syyskuuta 2023

Automaatiota verkkopankkiin

Odottaessani syyskuun palkkapäivää, olen ahkeroinut verkkopankissa. Tavoitteena on, että tilipäivänä heti palkan kilahdellessa pankkitilille, eurot lähtevät juuri sinne minne niiden kuuluukin. Tilille maksujen jälkeen jäävä summa on sitten käytettävissäni juuri niin kuin itse haluan ilman syyllisyyttä. 

Olen siis automatisoinut valtaosan kuukausittaisin toistuvista laskuista ja maksuista. E-laskut verkkopankissa olen asettanut erikseen hyväksyttäviksi, sillä tilipäivä saattaa olla aina päivää tai paria ennen laskun eräpäivää. Hyväksyn nämä laskut aina heti niiden tullessa ja muutan eräpäiväksi kyseisen kuun tilipäivän. 

Automatisoin seuraavat maksut:

  • 930 €: asuminen
  • 200 €: Anyfin
  • 500 €: taloustili
  • 40 €: lasten viikkorahat
  • 800 €: säästäminen (Svea)
Vakuutuslaskut, silmälasilasku (vuosisopimus), sähkö- ja puhelinlaskut tulevat verkkopankkiin e-laskuina. Matkakortin kuukausimaksun maksan kuukausittain suoraan Nordean debit-kortilta. 

Lapsilisät maksetaan ns. kakkostililleni Nordeaan. Näin tälle tilille ei tarvitse siirtää erikseen rahaa opintolainalyhennystä tai matkakortin maksua varten. Kyseinen tili on olemassa enää vain sen vuoksi, että maksan opintolainalyhennyksen tältä. Jos haluaisin muuttaa suoraveloitusta opintolainan lyhennyksen osalta, Nordea veloittaisi siitä 180 € muutoskulun. Muutoskustannus on turhan suuri jäljellä olevaan velkamäärään (2200 €) nähden. 



lauantai 23. syyskuuta 2023

Tackle that credit card!

Odottavan aika on pitkä. Ensi perjantaina koittaa vihdoin ja viimein se päivä, kun maksan toisen luottokortin pois. Olen myös tehnyt päätöksen irtisanoa nykyisen Visan ja hakea tilalle S-Pankin yhdistelmäkortin. Haluan turvata tiettyjä hankintoja luottokortin ostoturvalla, erityisesti tuhansien eurojen arvoisia matka- ja lentokuluja. Sen vuoksi luottokortti on must have-olemassa. 

Päivittäisasiointini pankki on Danske, joten vertailin Dansken ja S-Pankin kortteja toisiinsa ennen kuin tein päätöksen. Pankkien väliset erot koskevat pääasiassa korotonta maksuaikaa ja luottokorkoa. Dansken Master Cardilla koroton maksuaika on keskimäärin 43, S-Pankin Visalla 30 päivää. Dansken Master Cardin korko onkin sitten jo suorastaan posketon: Master Cardin todellinen vuosikorko kesäkuussa 2023 oli 19,9% laskettuna 2000 euron luotolle. Molempien luottokorttien korot on sidottu 3 kuukauden euriboriin. Tähän Master Cardin korkoon verrattuna, S-Pankin todellinen luottokorko 15,66% tuntuu lähes kohtuulliselta. 

Luottokoron määrällä ei sinällään ole jatkossa enää merkitystä. Olenhan päättänyt olla pankkien näkökulmasta tästä eteenpäin ikävin mahdollinen asiakas. Sellainen, joka maksaa luottokorttilaskun viimeistä senttiä myöten eräpäivään mennessä. 

S-Pankkiin päädyin sen vuoksi, että keskitämme valtaosan kaikista hankinnoistamme S-ryhmään. Yhdistelmäkortti on maksuton sekä vuosi- että kuukausimaksun osalta. Kortin Debit-puoli toimii taloustilin maksukorttina kätevästi. Puolisollani on puolestaan käytössä Dansken luottokortti. Ulkomaanmatkailun kannalta on järkevää, että meillä on käytettävissä kahden eri pankin luottokortit siltä varalta, että toinen ei matkakohteessa toimisikaan. 

perjantai 15. syyskuuta 2023

Budjetti

Kulut:

Asuminen: 930,00 €

Vakuutukset: 96,00 €

Opintolaina: 100,00 €

Taloustili: 500,00 €

Sähkölasku: 65,00 €

Puhelinlasku: 147,00 €

Anyfin: 200,00 €

Matkakortti: 91,60 €

Silmälasit: 46,90 €

Viikkorahat: 40,00 €

-----------------------------------

Yhteensä: 2216,50 €


Tulot:

Palkka: 3216 €

Lapsilisät: 199 €

--------------------------

Yhteensä: 3415 €


Erotus: 1198,50 €

Säästöön: 800 €

Guilt Free: 398,50 €

Mukava syksy edessä ilman luottokortteja tai muita luotto- tai osamaksuja. 

maanantai 11. syyskuuta 2023

Anyfin - Kolmen vuoden maksusuunnitelma

Perjantaina sain sähköpostia, että S-Laina on maksettu Anyfinin toimesta. Suoritus ei vielä ole kirjautunut S-Pankkiin. Tiedän, että maksettavaa on paljon jäljellä, mutta motivaatiota maksamiseen on nyt huomattavasti enemmän. 

Anyfin-luotto on laskettu 10 vuoden takaisinmaksuajan mukaan. Takaisinmaksuaika on siis vastaava, kuin S-Lainassa. Selviän tästä kuitenkin näillä näkymin jopa alle 3 vuodessa. Lyhennyksen osuudeksi olen laskenut 200 euroa miinus kuukausikorko. Tarkistan toki laskusta aina paljonko koron osuus on. 

Olen huomioinut takaisinmaksuajassa koron kasvun 12 % asti. Vuoden 2024 alusta olen laskenut koron olevan 10 % (vaaleanpunaiset ruudukot), heinäkuusta 2024 lukien 12 %. Siniset ruudukot on huomioitu 300 euron lyhennyksillä. Siinä vaiheessa opintolaina on maksettu pois ja tämän 100 euroa siirrän mukaan Anyfinin lyhennyksiin. 

perjantai 8. syyskuuta 2023

Anyfin - Madalsin luottoni kuluja

Tutustuin Anyfin-palveluun ensimmäisen kerran jo alkukesästä. Tuolloin selvittelin mahdollisuuksia yhdistää molemmat, S-Laina ja Visa Anyfinin kautta edullisemmaksi versioksi. Anyfin pyysi kopiota palkkanauhasta enkä sitä jostain syystä halunnut toimittaa, joten Anyfin ei tuolloin vielä tullut avuksi. Palkkanauhan toimittaminen tuntui jollain tapaa todella henkilökohtaiselta. En osaa selittää sitä sen paremmin.

Vastikään Instagramissa sain vinkkauksen kokeilla palvelua uudelleen. Tällä kertaa hain edullisempaa vaihtoehtoa vain S-Lainan osalta. Visahan on tulossa tiensä päähän tasan kolmen viikon kuluttua! 

Siispä latasin Anyfin-sovelluksen ja lähetin käsittelyä varten viimeisimmän laskun. Jälleen Anyfin pyysi kopion palkkanauhasta. Tällä kertaa ymmärsin, että velan määrästä johtuen Anyfin tietysti haluaa selvittää minkälainen hakijan tausta ja maksukyky on. 



Anyfin laski tarjouksen vastaavalla maksuajalla, kuin S-Lainassa on. Jos maksaisin alkuperäisen maksusuunnitelman mukaan tämän velan pois, se kestäisi myös Anyfinillä 10 vuotta. 10 vuoden takaisinmaksuajalla säästäisin melkein 1800 euroa. 

Myös Anyfin on sidottu 3 kk euriboriin. Samoin kuin S-Laina. Minua henkilökohtaisesti kuukausitasolla ärsyttänyt 12,50 euroa tippuu pois! Tästä olen tosi iloinen. Vuositasolla säästö tältä osin on 150 euroa, kymmenessä vuodessa 1500 euroa. 

Heräsikö kysymyksiä?
Yleensä jos jokin vaikuttaa liian hyvältä ollakseen totta, se myös on sitä. Niinpä selasin tarkoin läpi luottoehdot, erityisesti luottokustannusten osalta etten ajaudu ojasta allikkoon. Sopimukseeni ei sisälly luottokustannuksia todellista vuosikorkoa lukuun ottamatta. Nopeammasta maksuaikataulusta ei veloiteta lisäkustannuksia. Luottosopimus on selkeä ja varsin yksiselitteinen. 

Siispä hyväksyin tarjouksen. Pohdin asiaa kyllä huolellisesti vielä yön yli. Anyfin maksaa S-Lainan nyt pois ja syyskuun lopusta alkaen maksan lainan Anyfinille. 

Huomasin aiemmassa budjettilaskelmassani virheen. Nettotuloni ovat noin 200 euroa laskelmaani suuremmat. Näin ollen laskin kuukausibudjettia uudelleen ja samassa yhteydessä tein myös maksusuunnitelman Anyfinille. Anyfin tulee maksettua pois 3 vuodessa 10 vuoden sijaan. 

keskiviikko 6. syyskuuta 2023

Huvipuistoreissu

Kesän isoimpiin kulueriin kuuluu meidän perheessämme huvipuistoreissu. Huvipuistoreissaaminen ei ole todellakaan edullista huvinpitoa. Rannekkeet, bensa- ja pysäköintikulut, syöminen ja muutama kierros pelipaikoissa verottivat lompakkoa tällä kertaa yhteensä 424 euroa. Maksoimme kulut puoliksi puolison kanssa. 

Muistan, että omaan lapsuuteeni kuului myös vuosittainen reissu Linnanmäelle. Muistan, että niistä on hyviä ja hauskoja muistoja tunnelmasta, kun perhe oli yhdessä viettämässä iloista aikaa. Kuten olen kertonut, rahaa oli käytettävissä aika vähän, mutta näitä reissuja kuitenkin tehtiin useampana vuonna. En osaa tarkemmkn sanoa millä rahalla huvipuistoreissut rahoitettiin. 

Tarkistelin tätä postausta varten minkä hintaisia rannekkeet ovat 1990-luvulla olleet. Tietoja löytyi enemmän ja vähemmän Helsingin Sanomien vanhoista artikkeleista. Luvuissa menin aina vuoteen 1992 asti, jolloin olen ollut Lintsi-ikäinen. Huvipuistorannekkeiden hinta on ollut nousujohteinen vuodesta toiseen. Nähtävissä on myös hinnoittelussa tapahtunutta muutosta laitelipuissa ja puiston sisäänpääsymaksuissa. Toki markka-aikaa ei voi myöskään sellaisenaan verrata euroaikaan. 

Linnanmäki tuli vuonna 1992 lamasuomalaisia vastaan pitämällä sisäänpääsymaksut kolmatta vuotta samansuuruisina. Lapset pääsivät sisään viitosella ja aikuiset kympillä. Lasten ikäraja oli tuolloin 13 vuotta. Rannekkeen hinta oli 70 markkaa, alle 5-vuotiaiden 40 markkaa ja laitelippujen hinnat 5 ja 10 markkaa. Huvittavaa on, että uutuuslaitteiden lippuhinta oli korkeampi. Vuoden 1992 uutuuslaite oli Katapultti-vuoristorata ja sen laitelippu maksoi aikuisilta 15 ja lapsilta 10 markkaa. 

Löysin jopa vanhan yleisönosaston kirjoituksen vuodelta 1992. Kirjoituksessa otettiin kantaa Linnamäen uusiin käyttöön otettuihin pituusrajoituksiin ikärajasuosituksen sijaan.

Vuonna 1993 Linnanmäki päästi työttömät ilmaiseksi sisään. Lippujen ja rannekkeiden hinnat pysyivät pääasiassa ennallaan. Lasten rannekkeen ikäraja korotettiin kuuteen vuoteen ja Katapultin laitelippuhinta laskettiin 10 ja 5 markkaan. 

Vuonna 1994 uutuutena oli neljä päivää, jolloin Lintsille pääsi ilmaiseksi. Minulla on tästä jopa muistikuvia! Tiettyinä päivinä eri erityisryhmät, kuten partiolaiset, marttalaiset ja sotaveteraanit pääsivät ilmaiseksi puistoon. Maksut nousivat myös. Aikuisten sisäänpääsy maksoi 12 ja lasten 6 markkaa. Laitelippujen hinnat olivat samansuuruiset, kuin sisäänpääsyn hinnat. Ranneke maksoi sekä aikuisilta että lapsilta nyt 75 markkaa. 

Vuodesta 1995 en löytänyt muita tietoja, kuin maininnan siitä, että Lintsi oli auki samana päivänä, kun Suomi pelasi MM-pelin Ruotsia vastaan. Pääsymaksuja puistoon korotettiin 15 ja 10 markkaan, mutta alle 6-vuotiaat pääsivät puistoon ilmaiseksi. Rannekkeen hinta lienee pysynyt ennallaan. 

Vuoden 1998 uutuuslaite oli Koskenlasku. Nykyään nimi taitaa olla jotain muuta?  Aikuisten rannekkeen hinta nousi 90 markkaan ja alle 120 cm ranneke maksoi 60 markkaa. Kaudella 2000 rannekkeen hinta on vaihdellut 65-95 markan välillä.

Tämä postaus oli kaikin puolin mukava kirjoittaa. Tiedän olevani erittäin onnellisessa asemassa, koska voin mahdollistaa omille lapsilleni huvipuistokokemuksen vuosittain. Ilman luottoa. 

sunnuntai 3. syyskuuta 2023

Syyskuun säästötavoite

Instagramissa seuraamani Numerohulluus -tili haastoi mukaan kokeilemaan säästötavoitetta. Kokeilunhaluisena lähdin mukaan. Asetin tavoitteeksi säästää 100 € ylimääräistä syyskuun aikana. 

Säästän nämä ylimääräiset eurot päivittäisistä kuluista. Viikkobudjettini, ilman ruokaostoksia, on 50 €. Kolmen ensimmäisen päivän aikana keskityin taklaamaan isoimpia haasteen säästötavoitteita. Näin jatkan vielä tämän viikon aikana. Siten loppukuukausi kevenee päiväkohtaisten eurojen säästämisen osalta. 

Säästän tämän summan käteisenä. En muista milloin minulla viimeksi olisi ollut käteistä rahaa. Kaksi uutta kokeilua siis edessä syyskuun aikana. En ole vielä päättänyt mihin säästetyn summan käytän. Pelkästään 100 € säästettynä summana käteisenä kotona, tuntuu kaikin puolin todella posiitiiviselta ajatukselta. 

lauantai 2. syyskuuta 2023

Svean säästötili

Kirjoitettuani rahatarinaani, päätin, että nyt on lopultakin aika keskittyä positiiviseen ja valoisaan tulevaisuuteen. En anna menneisyyden enää määrittää itseäni tai ohjata tekemisiäni. Olo on tällä hetkellä itse asiassa jopa aika keveä. 

Avasin eilen Svean säästötilin. Olin ajatellut avata säästötilin vasta lokakuussa, mutta sitten ajattelin ettei mikään estä minua avaamasta sitä jo aikaisemmin. Toki säästäminen alkaa vasta lokakuussa, mutta uskoisin jo pelkän säästötilin olemassaolon pitävän yllä motivaatiota ja auttavan kulkua oikeaan suuntaan. 

torstai 31. elokuuta 2023

Syvissä vesissä

Parissa edeltävässä postauksessa päädyin sukeltamaan aika syville vesille. Jokainen meistä on ollut joskus lapsi ja nuori. Jokaisella meistä ei ole ollut turvallista ja tasapainoista kasvuympäristöä. Eri lähteiden mukaan (esimerkiksi Duodecim ja väitöstutkimus) ihmiset, jotka ovat kokeneet lapsuudessaan kuormittavia asioita, kokevat todennäköisemmin myös aikuisina ongelmia elämän eri alueilla, kuten mielenterveyteen ja taloudenhallintaan liittyvillä osa-alueilla. 

Omalla kohdallani kyseessä on kehityksellinen trauma. Sen vaikutukset ovat ulottuneet kohdallani myös muille osa-alueille, kuin vain henkilökohtaiseen taloudenhallintaan. Näitä asioita en koe  tarpeelliseksi avata enempää. Olen aina kokenut voimakkaana tarpeen selviytyä yksin. Sen vuoksi en puhu raha-asioista mielelläni koskaan kenenkään kanssa. 

Itse vanhempana ymmärrän hyvin miten talousongelmat aiheuttavat stressiä ja henkistä painetta. Tämä siitä huolimatta, että olen aina ollut töissä ja siitä huolimatta, että minulla on aina ollut suht hyvät tulot. En vain todellakaan ole kyennyt suhteuttamaan menojani tuloihini. Mainitsin joskus aikaisemmin, että minulla on ollut pakonomainen tarve käyttää kaikki rahat tililtä heti, sillä pelkään sitä ettei rahaa kuitenkaan hetken päästä enää ole. 

Omien vanhempieni valinnat johtivat aivan eri tason taloudellisiin ongelmiin. Ongelmat laukaisivat heillä myös erilaisia, varsin vakavia mielenterveys- ja päihdeongelmia. Useissa huonoissa taloudellisissa valinnoissani on nähtävissä kotoa saatu oppi. Tiedän hyvin, että olen toiminut monissa asioissa erittäin typerästi ja vaikka olen tiennyt toimivani typerästi, olen siitä huolimatta toiminut siten. 

Toistan itseäni vielä hetken, mutta jotta omien tapojen muutos, jotta elämäntapamuutos on mahdollinen, tarvitaan syvääkin itsetuntemusta, oman historian läpikäyntiä, omien ajatusmallien muutosta ja ymmärrystä siitä, miksi on toiminut siten kuin on toiminut. Kun perusta on kunnossa, 
voi ymmärtää miksi haluaa muutosta. Sitten voi alkaa suunnitella miten oma muutos on toteutettavissa. 

Miksi minä haluan tätä muutosta? 
Koska minä en halua olla ahdistunut enää. 

Uskon ettei raha itsessään tee ketään onnelliseksi. Omien rahojen hallitseminen sen sijaan auttaa vähentämään ahdistusta ja luo hallinnan tunnetta. Hallinnan tunne omasta taloudesta on varmasti askel kohti onnellisuutta. 

Mutta nyt riittää syvissä vesissä uiminen! 
Minä selvisin takaisin pinnalle ja katkaisin kierteen. On aika keskittyä tulevaisuuteen. 

keskiviikko 30. elokuuta 2023

Oma rahatarinani: 2. Millaisia taloudellisia tilanteita minulla on ollut kotoa lähdön ja itsenäistymisen jälkeen?

Vaikka lapsuudenkotini ilmapiiri näin aikuisena ajatellen on ollut hyvinkin turvaton ja lähes myrkyllinen, muistan vanhempieni sanoneen, että minä ja sisarukseni saisimme asua kotona niin pitkään, kuin haluamme. Mitä vanhemmaksi vartuin, sitä selkeämmin vihasin ja inhosin asua vanhempieni kanssa. Halusin kuitenkin suojella pikkusisaruksiani, joten lopulta asuin kotona melkein 20-vuotiaaksi. Päätöksen muuttaa pois kotoa tein lopulta nopeasti ja muutin yhteen hyvän ystäväni kanssa. Hän opiskeli toisella paikkakunnalla, joten sain olla paljon itsekseni. 

Millaisia taloudellisia tilanteita minulla on ollut kotoa lähdön ja itsenäistymisen jälkeen?
Olen ollut töissä 15-vuotiaasta. En ole ollut päivääkään työttömänä. 

Vanhempani keksivät, että minullahan on puhtaat luottotiedot, kun täytin 18. Onneksi olin tuskaisen tietoinen heidän maksukyvystään. Jätin siis nostamatta Elloksen katalogin takasivulta 2000 euron kulutusluoton maksaakseni perheen lomamatkan. 

Olen oppinut erityisen taitavaksi temppuilemaan laskujen ja eräpäivien kanssa. Vuokran maksoin aina ajallaan, mutta kaikki muut laskut aina vähintään 14 päivää eräpäivän jälkeen, useimmiten noin kuukauden myöhässä. 5 euron maksumuistutuksella sai mielestäni varsin helposti lunastettua lisäaikaa maksamiselle. Tätä temppuilua olen toteuttanut lähes kahden vuosikymmenen ajan.

Osamaksut keksin NetAnttilan avulla. Digikamera, kannettava mp3-soitin, 28-tuumainen televisio. Osamaksut olivat maltillisia, muutama kymppi kuukaudessa. Myöhemmin keksin H&M:n osamaksuvaihtoehdon. Saldoni oli lopulta pitkän aikaa lähes 1000 euroa, jota lyhensin 10% käytetystä luotosta. Aina, kun luottoa vapautui, ostin lisää. 

Ensimmäisen luottokortin hain OP:sta muistaakseni vuonna 2003. Luottoraja oli 500 euroa ja kortti räikeän oranssi. Toisen luottokortin hain eräästä huonekaluliikkeestä. Kortin käyttö oli sidottu kyseiseen liikkeeseen, mutta kortilla pystyi ostamaan liikkeen lahjakortteja ja lahjakortit pystyi vielä tuolloin lunastamaan käteiseksi. Kortin raja oli 800 euroa. En tainnut milloinkaan ostaa kortilla mitään liikkeestä noita lahjakortteja lukuun ottamatta. Molemmat kortit olivat pian tapissa. 

En enää muista miten maksoin molemmat kortit lopulta pois. Todennäköisesti opintolainalla tai Joustoluotolla. 

Joustoluoton nostin Nordeasta. Nosto on tehty niin kauan aikaa sitten, että tuolloin pankissa piti luotto hakea vielä niin sanotusti tiskiltä. En enää tarkalleen muista minkä kokoinen summa oli kysymyksessä. Ei kovin iso kuitenkaan, koska tein töitä osa-aikaisena ja opiskelin samaan aikaan. Veikkaan summan olleen noin 2000 euroa. Todennäköisesti nostin Joustoluoton maksaakseni sillä pois kertyneitä laskuja ja luottoja. Eräänlainen yhdistelmäluotto siis. 

Hain Joustoluottoon kerran korotuksen ja kiskoin sillä itseni pois pikavippikierteestä. 

Tekstiviestivipit. Niin helppo ja nopeasti upottava kierre. Minulla ei ole enää mitään muistikuvaa siitä minkä vuoksi hain ensimmäisen tällaisen vipin. Se oli todennäköisesti 50 tai 100 euroa ja siitä se kierre sitten käynnistyi. Tekstiviestivipit maksettiin takaisin 14 päivän kuluessa ja 100 eurosta maksettiin takaisin 125 tai 150 euroa. Hyvin nopeasti kierre oli valmis ja kun olin maksanut vipin takaisin, jouduin vippaamaan saman verran lisää tai enemmänkin. Isoimmillaan kierrätin 400 euron vippiä kuukaudesta toiseen lähes parin vuoden ajan. 400 euron vipistä maksoin takaisin 500 euroa 30 päivän välein. 

Muistan, että laskin kuinka monta päivää paperilasku kulki postin mukana kotiin. Pikavippikierteen alkaessa asuin jo nykyisen puolisoni kanssa, joten minun oli aina ehdittävä kotiin tarkistamaan postilaatikko. Piilottaakseni kirjeet. Olin tässä kierteessä vielä naimisiin mennessäni. Häpeä oli aivan hirvittävä. En usko puolisoni vielä tänäkään päivänä olevan tietoinen tästä. Luojan kiitos ajauduin kierteeseen silloin, kun summat olivat vielä pieniä. 

Kiskoin itseni pikavippikierteestä lopulta kuiville Joustoluoton korotuksen (1500 euroa) avulla. Tuolloin olin jo vakituisissa töissä. Palkkani oli hyvä ja olin ehtinyt maksaa luoton suurimmaksi osaksi. Helpotus kierteestä pois pääsystä tuntui siltä, että saatoin hengittää vapaammin. Joustoluotosta lasku tuli aina verkkopankkiin, joten enää ei tarvinnut kiirehtiä postilaatikolle. Joustoluotto on sittemmin tullut loppuun maksetuksi jo useampi vuosi sitten.

Opintolainaa nostin opintojeni aikana yhteensä 14 500 euroa. Olen suorittanut kaksi ammatillista tutkintoa, jotka molemmat ovat edesauttaneet urakehitystäni. Koska olen ollut aina töissä, myös opintojen ohella, nostin liikaa opintotukia. Takaisinperintä toteutettiin 15% korotettuna. Yhteensä maksoin takaisin lähes 6000 euroa vuosien aikana. Opintolainaa on jäljellä reilu 2000 euroa ja korot maksan puolivuosittain. 

Ensimmäinen iso muutos taloudenhallinnassani käynnistyi, kun aloimme keskustella omistusasunnon hankinnasta. Laskimme säästötavoitteen, tein vuoden ajan kahta työtä maksaakseni osamaksuja ja luottokortteja pois ja säästääkseni rahaa käsirahaa varten. Työsuhde-etuna saimme hyvän lainalupauksen ja ostimme kohtuuhintaisen asunnon. Lainaneuvottelut sujuivat hyvin, mutta itse kaupantekotilanteessa pankin edustaja huomasi ilmeisesti tiedoissani jotain. Muistan, miten sydämeni nousi kurkkuun nähdessäni hänen ilmeensä. Kyse ei onneksi ollut, kuin säikähdyksestä. Pankin edustaja ei koskaan kertonut mitä hän oli tiedoissani huomannut. 

Asunnon ostamisen jälkeen aloin kiinnittää enemmän huomiota taloudenhallintaani. Oli kuitenkin houkuttelevaa ja erityisen helppoa palata huonoihin tapoihin. Laskut pystyin maksamaan eräpäivinä ja tästä muutoksesta muistan olleeni erityisen ylpeä. Käytin kuitenkin jälleen luottokortteja kerta toisensa jälkeen tappiin, kerrytin osamaksuja ja pian kokonaisvelkamäärä oli kasvanut uudestaan tuhansiin euroihin. Yritin S-Lainan avulla ryhtiliikettä loppuvuodesta 2021, mutta sekään ei vielä saanut minua oikealle tielle. 

Bulimikkoinen tuhlaaja näkyy kaikessa yllä kirjoitetussa. Olen käyttänyt luottotietojani hyväksi ja elänyt yli varojeni kahden vuosikymmenen ajan siitä lähtien, kun täytin 18. Raha on aina polttanut taskuissani. Yksittäisiä taloudellisia tilanteita olisi kerrottavaksi vielä vaikka kuinka paljon. 

Tiedän, että minulla on pahoja ongelmia rahankäyttöön ja taloudenhallintaani liittyen. Uskon kuitenkin, että käsittelemällä vihdoin nämä asiat, voin ymmärtää syitä miksi olen toiminut kuten olen toiminut ja voin muuttaa tapojani toimia tulevaisuudessa. 

tiistai 29. elokuuta 2023

Oma rahatarinani: 1. Muistele lapsuudenperhettäsi ja muuta lähipiiriä rahan käyttäjänä

Takuusäätiön verkkosivustolla on monipuolisesti materiaalia rahankäytöstä, kulutuksesta ja säästämisen aloittamisesta. Olen samaa mieltä, että omia raha-asioita kannattaa tarkastella säännöllisesti eri elämäntilanteissa. Omista tuloista ja erityisesti veloista, osamaksuista ja luotoista täytyy olla selvillä, jotta tietää miten paljon rahaa todellisuudessa on käytettävissä. Kun omasta tilanteestaan on selvillä, voi alkaa kehitellä tavoitteita ja suunnitella keinoja saavuttaa asettamansa tavoitteet. 

Laadin jokin aika sitten oman rahatarinani Takuusäätiön sivuston tehtävän mukaisesti. Olen aikaisemmin jo tutustunut rahapersoonaani Kukkaron kuningatar-kirjan harjoitusten myötä. Kyseisen kirjan harjoitukset ovat vielä osaltani kesken. Täytyy muistaa lainata kyseinen kirja uudelleen kirjastosta ja jatkaa näitä harjoituksia. Elämäntapamuutos tarvitsee kuitenkin paljon tukea ja jatkumoa ettei palaisi takaisin vanhoihin huonoihin, mutta niin tuttuihin ja siten turvallisiin tapoihin. 

1. Pienenä, ennen kouluikääni vanhempani olivat töissä. Muistan, että matkustelimme useamman kerran ulkomailla eikä minulla ole ennen kouluikää juurikaan minkäänlaisia negatiivisia muistoja rahaan liittyen. Kaikki muuttui vasta, kun olin toisella luokalla. Nyt kun ajattelen sitä, kaikki muuttui yhdessä yössä. Turvallinen muuttui turvattomaksi. 

Jouduimme muuttamaan isosta omistusasunnosta pieneen vuokra-asuntoon toiselle puolelle kaupunkia. Tuttu koulu ja ystäväpiiri jäivät taakse. Pahinta lienee se, että asioita ei lainkaan selitetty. Lapselle on mielestäni äärettömän tärkeää kertoa tulevista muutoksista lapsen ikätaso huomioiden. Tällöin vanhempieni mielenterveys- ja päihdeongelmat alkoivat myös tulla enenevissä määrin esille jokapäiväisessä elämässä.

Mitä muistan lapsuudenperheestäni ja muusta lähipiiristäni rahan käyttäjinä?
Ulosotto. Perintäkirjeet. Tyhjä jääkaappi. Liian isot menot tuloihin nähden. Mielenterveysongelmat. Pitkäaikaistyöttömyys. 

Äitini jäi työttömäksi ja oli pitkäaikaisesti työtön vuosikymmenen ajan. Hän ei koskaan palannut pysyvästi tai kokoaikaisesti työelämään.  Olen ollut lukemattomia kertoja mukana Kelassa ja sosiaalitoimistossa ja nähnyt, miten tukihakemuksia täytettiin sinisellä kuulakärkikynällä. Olen ollut kymmeniä kertoja jännittämässä pankkiautomaatilla äitini kanssa käydäänkö ruokakaupassa vai ei. Se, kun riippui täysin siitä oliko sosiaalitoimistosta tullut rahaa vai ei. Äitini epäonnistui kaikissa taloudenhallintaan liittyvissä teoissaan. Lopulta hän onnistui ajamaan myös isoäitini ulosoton asiakkaaksi otettuaan hallintaansa hänen pankkitilinsä, eläketulonsa ja automaattikortin. 

Isäni oli päihdeongelmainen ja teki katoamistemppuja joskus viikkokausiksi ilmaantuakseen sitten, kuin mitään ei olisi tapahtunutkaan. Rahat, yleensä työnantajan, luonnollisesti katosivat kurkusta alas tai kirjaimellisesti savuna ilmaan.  

Molemmat vanhemmistani olivat ulosoton asiakkaita. Lankapuhelin katkaistiin kerta toisensa jälkeen, sähköt katkaistiin kerta toisensa jälkeen. Pahin taisi olla häätöilmoitus käräjäoikeudesta tai yksinkertaisuudessaan se, että kotona ei ollut ruokaa. Ihmeellistä kyllä, tupakkaa ja alkoholia järjestyi aina tavalla tai toisella. Kaikki nämä asiat tapahtuivat kerta toisensa jälkeen silloin, kun olen ollut 10-18 -vuotias. 

Mitä siis muistan lapsuudenperheestäni rahan käyttäjinä?
En mitään positiivista. 

Mitä sinä muistat lapsuudenperheestäsi rahan käyttäjinä?

maanantai 28. elokuuta 2023

Selkeitä suunnitelmia

Huomaan, että kirjoitettavaa on ollut vähemmän. Tämä johtuu siitä, että suunnitelmani ovat nyt aika selkeitä. Suunnitelmani mahdollistaa sekä kiinteiden menojen maksamisen, lasten kulujen maksamisen ja luottojen maksamisen. Suunnitelmani ja läpikäymäni elämäntapamuutos mahdollistaa sen, että en enää velkaannu lisää. Tuo nimenominen tunne on aika uskomaton. Samanaikaisesti tietyllä tapaa keveä ja silti huomattavan raskas. 

Siispä tällä hetkellä elän aika lailla palkkapäivästä palkkapäivään, mutta kuitenkin toiveikkain tunnelmin! 

Jokainen palkkapäivä pienentää velkataakkaa, erityisesti syyskuusta lukien, kun alan maksaa isompaa erää S-Lainasta ja Visan viimeinen erä on maksettu. Lokakuusta lukien palkkapäivä kasvattaa säästösummaa.  Rahaa on käytettävissä joka kuukausi ilman turhaa stressiä ja pelkoa lisävelkaantumisesta. Vapaaehtoiset luottokiellot suojaavat minua itseltäni. 

Tällä kertaa siis blogin hiljaisuus ei ole korreloinut huonojen valintojen kanssa. Pikemminkin päinvastoin. Kyselinkin jo aikaisemmin Instagramin puolella vinkkejä säästötilin avaamisesta.


perjantai 18. elokuuta 2023

Miksi Jousto ei toiminut? -Vastaus selvillä

Olen ollut todella huolissani siitä, minkä vuoksi Jousto ei mennyt läpi. Aikaisemmin tänään syy vihdoin viimein selvisi. Joustoa ei saa kerrallaan, kuin yhden. 



Tämä oli kuin olikin siis merkki universumilta. Asioiden, olivatpa ne sitten kenelle tahansa ja mitä tahansa, maksaminen osamaksuin ja maksuajoin on nyt pysyvästi takana päin. Sain kuitenkin paljon lisätietoa tämän vuoksi Suomen Asiakastiedon ja Dun & Bradstreet Suomen kuluttajaluottojen kyselyjärjestelmissä olevista tiedoistani. 

Kyselyjärjestelmissä mukana olevat pankit ja rahoituslaitokset ilmoittavat kuluttajaa koskevien avoimien kuluttajaluottojen tiedot tarkistettaviksi. Kuluttajan hakiessa uutta luottoa tai osamaksua, luotonmyöntäjä ollen mukana oleva yritys, saa tietoonsa kuluttajaa koskevat avointen luottojen tiedot. Näin luotonmyöntäjä voi toimia vastuullisesti ja ehkäistä kuluttajan ylivelkaantumista-

Suomen Asiakastiedon raportti 12 kuukauden ajalta oli hieman haastava tulkittava. Raportti ei myöskään sisällä kaikkia tietoja avoimista kuluttajaluotoistani. Esimerkiksi Master Cardia koskevat tiedot puuttuvat täysin ja oletan tämän johtuvan siitä ettei kyseisen kortin myöntänyt taho ole Asiakastiedon yhteistyökumppani. Dun & Bradstreetilta en vastaavaa raporttia nähnyt tarpeelliseksi tilata, sillä Asiakastiedon raportissa ovat nähtävissä kaikki tämän hetken avoimet velkani. 

Asiat ovat siis erinomaisella tolalla. 

keskiviikko 16. elokuuta 2023

Avoinna olevat lainat Asiakastiedon järjestelmässä

Mainitsin eilen, että olen valmistelemassa eli laskeskelemassa elokuun budjettia julkaisvalmiiksi. Budjetissa ei ole yllätyksiä ja julkaisen sen vielä tällä viikolla. Halusin kuitenkin nyt kirjoittaa toisesta asiasta, johon yllättäen tänään törmäsin. 

Joudun tekemään erään hankinnan työnantajan puolesta. Hankinta maksaa noin 200 euroa, joten tilasin sen laskulle, joka oli tarkoitus osoittaa suoraan työnantajalle maksettavaksi. Hankinnassa toimin kuitenkin itse tilaajana, joten laskukin tulee tiedoillani. Laskuttava välikäsi tässä olisi ollut Jousto, jonka kanssa olen aikaisemminkin "tehnyt yhteistyötä". Tällä kertaa Jousto ei suostunut yhteistyöhön. 


Ihmettelen todella paljon tuota syykoodia, joten klikkasin itseni sama tien Suomen Asiakastiedon sivuille. Pahin pelkoni tietysti oli, että joku on käyttänyt tietojani väärin. 

Kirjauduin sivustolle ja huomasin, että omat luottotiedot voi tarkistaa kerran vuodessa ilman kuluja. En tiennyt tätä aikaisemmin. Muodostuva raportti oli lyhyt ja ytimekäs. Minulla ei ole luottotieto- tai luottosuhteita koskevia merkintöjä. Ei myöskään velkomustuomioita tai varattomuus- tai muita ulosoton merkintöjä. Ei ole muitakaan maksuhäiriömerkintöjä. Tietoni ovat kaikin puolin kunnossa. 

Koska Jouston syy vaikutti kuitenkin hyvin yksiselitteiseltä, tarkastin raportista myös kuinka paljon luottotietojani on tarkisteltu ja luovutettu edeltävän vuoden aikana. Vastaus tältäkin osalta oli lyhyt. Samaan aikaan Jousto kuitenkin ilmoittaa tarkistaneensa tietojani. Ilmeisesti Jousto tarkistaa joitain muita, kuin luottotietoja.

Seuraavaksi tarkastin vielä toisen maksuhäiriömerkintöjä ylläpitävän rekisterin, Dun & Bradstreet (entinen Bisnode) tiedot itsestäni. Samalla tavoin tältä ylläpitäjältä voi kerran vuodessa tarkistaa omat tietonsa ilman kuluja. 

Tämänkään raportin mukaan minusta ei ole mitään merkintöjä henkilöluottotietorekisterissä. Tässä raportissa oli kuitenkin näkyvissä viimeisimmät luottotietojeni luovutukset ja käyttötarkoitus miksi tiedot on annettu. 


Aion huomenna soittaa Asiakastiedolle. Kysyn miten saan tietooni mitä tietoja heillä minusta ja tällä hetkellä avoimista luotoistani on. Tarvittaessa teen GDPR-tietopyynnön. Kyseinen tietopyyntö on maksuton ja rekisterinpitäjän, tässä tapauksessa Suomen Asiakastiedon, tulee kertoa onko henkilötietojani luovutettu. Toivottavasti näin pitkälle ei tarvitse asiassa mennä, vaan saan tiedot yksinkertaisesti kuluitta avoinna olevien lainojen yhteismäärästä tästä Asiakastiedon ylläpitämästä rekisteristä. 

tiistai 15. elokuuta 2023

Ilman Visaa

Leikkasin kortin paloiksi 27.7. Tuosta on kulunut jo heittämällä yli kaksi viikkoa. Alan olla tottunut elämään ilman luottokorttia lompakossa. Tottuminen tapahtui nopeammin, kuin olisin uskonut. 

Elokuu on riskaabeli kuukausi. Heinäkuun palkkapäivän jälkeen etenen tili tuli, tili meni-meiningillä ilman luottokorttia helpottamassa pienempää tai suurempaa tarvetta. Pankkitilillä on tätä kirjoitettaessa 3,52 euroa. Tänään oli (onneksi) puolison tilipäivä ja se toi täydennystä taloustilille. Ensi viikon perjantaina itsellä alkaa tilanne helpottaa, kun ensin tilille kilahtaa lapsilisät ja seuraavalla viikolla on palkkapäivä. 

Ette muuten ehkä usko, mutta olen alkanut uskaltaa puhua puolisolle raha-asioista. En paljon, aika lailla kierrellen ja kaarrellen, mutta yhtä kaikki, puhun kuitenkin. Tänään kerroin säästötilin avaamista koskevista ajatuksistani ja kerroin myös ettei minulla ole luottokortteja enää lompakossa lainkaan.  

Huomenna kirjoittelen elokuun budjetin auki. Uskallanpa jo todeta, että jaan Visan loppulaskun puoliksi elo- ja syyskuulle. Varaan siis hieman käyttörahaa elokuun palkasta käytettäväksi yllättäviin menoihin, jotta taloudellinen tilanne ei ole aivan näin kireä. Kuukauden onnistunen kiristelemään hyvinkin pienellä budjetilla. En uskalla uhmata kohtaloa luottokortittomana  liiaksi, joten sen vuoksi keskityn nyt suoriutumaan jäljellä olevat kaksi viikkoa. Kahden viikon päästä lyhenee Visa toiseksi viimeisen suorituksen (900 euroa). On sekin jo jotain!

keskiviikko 9. elokuuta 2023

S-Laina vol. 3

S-Lainan viitekorko on sidottu 3 kk euriboriin. Lainan korko muuttuu, eli käytännössä nousee kolmen kuukauden välein. Mielenkiinnosta tarkistin korkojen muutosta viime vuoden lopusta alkaen:

  • 10-12/2022: viitekorko: 1,185%, kokonaiskorko: 7,175%
  • 01-03/2023: viitekorko: 2,162%, kokonaiskorko: 8,152%
  • 04-06/2023: viitekorko: 3,053%, kokonaiskorko: 9,043%
  • 07-09/2023: viitekorko: 3,597%, kokonaiskorko: 9,587%
Tutustuin myös vihdoin tarkemmin voimassa oleviin lainaehtoihin. Olen varmasti saanut kyseiset vastaavat ehdot jo vuonna 2021 lainan nostohetkellä, mutta en niitä enää löytänyt pankki- tai sähköpostista. 

Lainaehdoissa kiinnitin huomiota tähän ehtokohtaan:
 

En ainakaan toistaiseksi pysty maksamaan lainaa kerralla takaisin. Alkaessani kuitenkin lyhentää lainaa suht pian isommalla kuukausierällä, minimierän ylittävä osuus kohdistuu suoraan pääomaan. Vähemmän pääomaa tarkoittaa vähemmän korkoa tulevaisuudessa.  

En todellakaan usko lainankorkojen laskevan alaspäin. Tyhmyydestä sakotetaan ja kyseinen sakko maksetaan nyt kokonaiskoron ja lainanhoitokustannusten myötä. En myöskään enää juuri ahdistu luottokorttiin tai S-lainaan liittyvistä asioista, mutta tällä kertaa tämä koron läpikäyminen hieman pisti hirvittämään. Olisinpa ymmärtänyt olla velkaantumatta lisää silloin, kun tämän lainan nostin.

maanantai 7. elokuuta 2023

Lainojen yhdistäminen kannattaa! Vai kannattaako?

Sain tänään sähköpostia Resurs Bankilta. 
Tarjolla olisi 15 000 euroa seuraavin ehdoin:

  • Takaisinmaksuaika 10 vuotta eli 120 kuukautta
  • Kuukausierä 239,63 euroa
  • Todellinen vuosikorko 15,43% 
  • Vuosikorko sisältää luottokulun: 0,28% sovitusta lainasummasta, enintään. 12,50 euroa/kk
  • Luoton kokonaiskustannus on 28 742,53 euroa
Jäätävää. 15 000 euron velka maksaa 13 742,53 euroa. Laskelman toteutuminen edellyttää toki etteivät korko- tai muut kulut muutu takaisinmaksun aikana. Tuleeko kenellekään mieleen ovatko luottokorkojen korko- tai muut kulut juuri milloinkaan pienentyneet? 

Resurs lainaan saa vuodessa kaksi maksuvapaata kuukautta. Maksu-, ei kustannusvapaata. Korko- ja luottokustannukset lisätään lainaan ja takaisinmaksuaika pitenee. 

Ei hemmetti soikoon tällaisia viestejä. Mikä pahinta, joku vielä ottaa tällaisen. 
Otinhan itsekin...

perjantai 4. elokuuta 2023

S-Laina vol. 2

Olen maksanut lyhennyksiä S-Lainalle yhteensä 1980,11 euroa. Laina on lyhentynyt 806,28 euroa. 1173,83 euroa on siis kulunut lainan muihin kuin konkreettisiin lyhennyskustannuksiin. 


Velan viimeisin maksusuoritus kohdistui lainalle näin:


Velan todellinen lyhennys oli 34,84 euroa! Maksan joka kuukausi kuluja 12,50 euroa. Jos jatkan tällä maksuohjelmalla, olen maksanut tämän velan 10 vuoden kuluttua. 
En usko korkotason tipahtavan kulutusluottojen osalta juuri mihinkään, joten hyvin suurpiirteisesti arvioiden jos maksan seuraavat 10 vuotta 105 euroa kuukaudessa tätä lainaa pois, takaisin maksettava summa on yli 14 000 euroa. 

Nyt vain on käynyt niin, että tämä onkin oppinut, että veloista selviää maksamalla. Ja lopettamalla velan ottamisen. Joten, kunhan 26 päivää on kulunut, niin sitten suunnitellaan tämän velan menoksi päivitetty suunnitelma. 

torstai 3. elokuuta 2023

S-Laina vol. 1

Palataan pieneksi hetkeksi vuoteen 2021. Tarkemmin lokakuun 18:nteen. Tuolloin nostin yhdistelylainan S-Pankista eli S-Lainan. Vakaa aikomukseni oli maksaa tuolla 8000 euron määrällä ihan jokainen osamaksu, luottokortti ja sähellys pois. Otinpa tuolloin yhteyttä myös muutoin S-Pankkiin ja selvittelin miten aloittaa järkevästi säästäminen. Olinhan juuri maksanut KAIKEN pois ja päättänyt järkevöittää rahankäyttöäni. 

Menikö kaikki noin niin kuin ajattelin? Eipä mennyt ei. Maksoin toki kaikki sälät pois, mutta en vielä ymmärtänyt etten hallitse talouttani tai luottokortteja. Ei mennyt oikeasti kovin kauan, kun osamaksuja Walleylle oli kertynyt aikamoinen potti, luottokortit olivat tapissa ja olin siinä tilanteessa, että aloitin tämän blogin. 

S-Laina on vähän niin kuin opintolaina.  TIedän sen olemassaolon, mutta en ole aktiivisesti ajatellut sitä ennenkuin nyt. Näen sen nimittäin aina, kun tarkistan miten 1000 euron rahastotavoitteellani sujuu. Eli käytännössä joka arkipäivä. 

Aloin lyhentää S-Lainaa minimisummalla heti noston jälkeen. Summa oli alkuun aika lailla 89 euroa. Nyt minimisumma on korkojen nousun myötä noussut 105 euroon. Olen maksanut tätä lainaa yhteensä 1980,11 euroa. Velka näyttää tänään tältä:


Velkaantuminen ei lopu velkaantumalla lisää tai maksamalla luotolla laskuja. Näin se vaan on. Velkaantuminen loppuu vain sillä, että itse tekee tarvittavat toimet ettei velkasumma kasva. Jos maksat luottoa luotolla, olet käytännössä maksukyvytön. Minun olisi pitänyt havaita tämä kaksi vuotta sitten ja S-Lainan sijaan keskittyä maksamaan luottokortit ja lainat vaikka lumipallometodilla pois. Jälkiviisaus ja tieto lisäävät tuskaa. 

Kun Visa on maksettu 27 päivän kuluttua, arvatkaa minkä kimppuun käynkään seuraavaksi säästämisen ohella? 

tiistai 1. elokuuta 2023

S-Bonus heinäkuulta



Hyvin päättyi heinäkuu S-Bonuksen osalta. Koko kuukautta emme olleet Suomessa, joten siihen nähden, että reilun viikon ruokaostokset puuttuvat bonussummasta, olen oikeastaan todella tyytyväinen kertymään. 

Ensi viikon keskiviikkona tämä summa siirtyy rahastoon. Rahaston arvo eilen oli 368,12 euroa. Uusimman bonuksen jälkeen kerrytettynä on jo 42,8% rahaston säästötavoitteesta!

Tämä on niin oikea tie. Visan leikkaamisen jälkeen tunteet ovat menneet aikamoista vuoristorataa muutaman päivän ajan. Olen voinut jopa fyysisesti hieman pahoin, kun ajattelen, että se kortti todellakin on nyt poikki eikä hallitse tekemisiäni enää. Kuulostaa varmaan vähän ufolta, mutta siltä se välillä tuntuu.

keskiviikko 26. heinäkuuta 2023

Toimeenpanoa

Luin tänä aamuna kahvikupin ääressä blogini tekstit läpi. Teksteihin mahtuu monta pienempää ja muutamia isompiakin havaintoja ja oivalluksia. Valitettavasti teksteissä näkyy myös alkuinnostuksen sekä motivaation hienovarainen hiipuminen. 

Havahduin tekstejä läpi lukiessani jotenkin siihen, että minä olen itse kirjoittanut ne. Olen aivan itse tutkinut toimintatapojani ja todennut alunperin vuodenvaihteessa 22-23, että muutosta on tapahduttava, koska en ole onnellinen. Haluan itse hallita rahojani sen sijaan, että rahani hallitsevat minua. Haluan olla luottokorttivelaton, osamaksuton ja maksaa ostokset omalla rahalla. 

Blogin läpilukeminen teki oikeasti aika hyvää. Pieni taukokin kesän alussa teki hyvää. Motivaation palauttaminen ja varsinaiseen toimintaan palaaminen tekee hyvää. 

Työn puolesta olen viime aikoina törmännyt termiin nimeltä volitio. Ajattelen volition tarkoittavan tahto- ja tavoitetilaa, jonka toteuttamiseen sitoudun ja volitio yhdessä motivaation kanssa ohjaa toimintaani kohti asettamaani tavoitetta. Motivaatio vain on valitettavan häilyväinen erityisesti muutostilanteissa, että se tarvitsee vähän taustatukea. Siinä missä motivaatio herättää innostusta käynnistää toimintaa asetettua tavoitetta kohti, volitio puolestaan on se muutoksen jatkuvampi toimeenpaneva voima. Täytyy vähän enempi tutustua tuohon volitioon vielä miten sitä olisi käytännössä mahdollista hyödyntää etteivät hyvät aikomukset jäisi vain aikomuksiksi. 

Tilipäivä on ensi viikolla ja siten toimintaan paluu jo varsin lähellä. Onpa minulla yllätyskin teille, jonka julkaisen kuvan muodossa huomenna! 

lauantai 22. heinäkuuta 2023

Paluu blogin äärelle

Edellisestä postauksesta on ehtinyt kulua puolitoista kuukautta. Nyt olen palaamassa pitemmän loman jälkeen ensi maanantaina arkeen. Näin on aika palata myös blogin ja taloudenhallinnan pariin. Loma oli pitkä ja valitettavasti jonkin verran lipsumista taloudenhallinnassa pääsi tapahtumaan. 

Olen kuitenkin ensimmäistä kertaa ollut itselleni vähän armelias. Budjetti on ollut tiukka tänä vuonna, olen maksanut paljon osamaksuja ja luottokorttivelkaa pois. Olen tehnyt paljon töitä kehittääkseni itseäni ja otettani raha-asioissa. Näin ollen lomalla on ollut hyvä vähän höllätä otetta, jotta arkeen ja tiukempaan tilanteeseen palaaminenkin onnistuu. 

Hölläyksiä ovat  lähinnä olleet muutama ostos Walleyn ja Klarnan korotonta maksuaikavaihtoehtoa hyödyntäen. Nämä laskut maksan pois heinäkuun palkasta. Luottokortin suhteen olen ollut turhan avokätinen, mutta maksan luottokortin saldon vihdoin pois heinä- ja elokuun palkoista. Irtisanon tämän jälkeen kyseisen luottokortin.

Nyt on myös oivallinen aika mainita hieman siitä isommasta säästösuunnitelmasta. Kyseessä on ensi vuonna toteutettava hanke, jota varten pyrin säästämään 8000 euroa. Osa hankkeesta täytyy maksaa luottokortilla, joten sen vuoksi tarvitsen kortin. Tätä varten kuitenkin kilpailutan kortit ja pankit siinä vaiheessa, kun kortin hakeminen tulee ajankohtaiseksi. 

Muuten rahastosäästäminen kertyy pienin askelin, kuin itsestään. Säästöön on kertynyt yli 360 euroa. Säästötavoite tässä rahastossa edelleen 1000 euroa, joten kohta olen puolessa välissä. 

Kaiken kaikkiaan asiat ovat hyvällä tolalla arkeen palaamisen kannalta. Tiukemman, tarkemman taloudenhallinnan pariin palaaminen ei tunnu juurikaan haastavalta. Jatketaan siis maanantaina!

tiistai 6. kesäkuuta 2023

S-Rahasto kasvaa

S-Bonuksen säästöön kilahtamista odotellessa, huomasin eilen isoimman arvonnousun rahastossa tähän mennessä. Nyt niitä pieniä onnistumisia siellä ja täällä huomaan yhä enenevissä määrin. 

Avaan myöhemmin tällä viikolla sitä varsinaista ja huomattavaa säästökohdetta ja suunnitelmaani sen osalta. 



perjantai 2. kesäkuuta 2023

Toukokuun S-Bonuksen määrä

Toukokuun kesäkuussa maksettava S-Bonus kohosi yli 70 euroon. Kesäkuun 9. päivä, siis jo ensi viikon perjantaina, säästösumma kipuaa yli 300 euroon. Säästötavoitteesta tuolloin kasassa yli 30%.

Velkamäärä ei lopulta ihan hirveästi pienentynyt toukokuun maksuista. Vain 260 euroa. Toki Visaa "rasittaa" vielä ylimääräisenä taannoiset lapsille tehdyt hankinnat, jotka maksan työmatkan päivärahoilla. Niitä en vielä saanutkaan, koska jotain puuttui jostain. Alle 9000 euroa maksettavaa on nyt kuitenkin jäljellä.

tiistai 30. toukokuuta 2023

Siedä ahdistusta

On olemassa tuhansia keinoja turruttaa itsensä

kestämään sitä, että heittää elämänsä ja hyvinvointinsa hukkaan.

Ostaa; tuhlata rahaa, jota on ansainnut, 

jotta voi turruttaa itseään lisää, jotta voi ansaita lisää rahaa,

jotta voi ostaa; tuhlata... 


Olen jo monta kertaa kirjoittanut elämäntapamuutoksen vaatimuksista omasta näkökulmastani. Muutoksen läpivieminen joka päivä, 24/7 vaatii aikamoista ahdituksen sietämistä. Samaan aikaan, kun täytyy alkaa toteuttaa täysin aikaisemmasta poikkeavia toimintatapoja omassa jokapäiväisessä elämässä, alitajunta taistelee täysillä vastaan suojellakseen identiteettiä tapahtuvilta, joskin toivotuilta muutoksilta. Tämä alitajunnan taistelu on niin täydellisen ristiriidassa toivottuun muutokseen nähden, että se on jo lähes naurettavaa. 

Jotta toivottu muutos onnistuu, täytyy emotionaalisen puolen olla kunnossa. Täytyy tietää kuka on ja mitä haluaa. Itse oletan, että olen tämän pohjatyön tehnyt jo huolellisesti. Se missä kaipaan paljon harjoitusta, on kärsivällisyyden kehittäminen ja ahdistavien tunteiden käsittely. Todennäköisesti ahdistus jota käyn läpi, johtuu siitä, että olen onnistumassa käytökseni muutoksessa. 

On väistämätöntä, että kyseessä on valtava muutos, joka tulee kestämään loppuelämäni ajan. Koska kyseessä on elämäni mittainen prosessi, odotettavissa on vielä paljon epätoivoisia hetkiä. Niitä hetkiä, kun tuntuu siltä, että mikään ei kuitenkaan onnistu, tuhlaaminen vetää puoleensa ja tekee mieli vetää Visa tappiin. Näissä tilanteissa ei auta, kuin pysyä tiukkana ja uskollisena itselleen sekä muistuttaa kerta toisensa jälkeen miksi on muuttamassa tapojaan. 

Vertaistuki olisi tässä tilanteessa valtavan tärkeää. 

maanantai 29. toukokuuta 2023

Toukokuun budjetti

Toukokuussa oli havaittavissa haparointia, epävarmuutta ja kenties jopa pienimuotoisesti paluuta vanhoihin huonoihin tapoihin. Mitään peruuttamatonta ei onneksi päässyt tapahtumaan. Kenties tämä oli hyväkin asia, sillä nyt tiedän mihin en ainkaan halua enää päätyä. 


Toukokuussa asumiskulut menevät vielä pienemmän koron mukaan, joten asumisen kulut nousevat vasta kesäkuusta lukien. Taloustilin summa on tässä pienempi, koska kävin viikonloppuna ruokakaupassa ja tein ruokaostoksia tulevaa viikkoa varten. 

Olisi ollut todella hieno tunne maksaa Visa kerralla pois ja irtisanoa kortti. Toki siinä olisi ollut oma riskinsä sen osalta ettei vararahastoa olisi käytettävissä jos jotain sattuisi. Mutta tunnepuolella se, kun Visa on maksettu kokonaan pois ja olen niin sanotusti omien rahojeni varassa, tuntuu henkilökohtaisesti huimalta voitolta. 

lauantai 27. toukokuuta 2023

Kirjanpito uusiksi: Kiinteät menot

Talous on hallinnassa, kun tulot riittävät menoihin ja laskujen maksuun. Oikeusministeriön alaisen talous- ja velkaneuvonnan sivusto ohjaa osin hyvinkin kattavasti tutustumaan omaan talouteen ja itseensä rahan käyttäjänä. Sivustosta on hyötyä etenkin nyt, kun koen ikävää ailahtelua ja vaikeuksia pysyä valitsemallani tiellä. 

Talous haltuun - Talous ja velkaneuvonta
Tiedän miksi ailahtelua tapahtuu: olen laatinut budjetin liian tiukaksi. Siinä ei ole lainkaan joustovaraa juuri yhdellekään lipsahdukselle. Silloin, kun aloitin tämän, niin kykenin tekemään nopeasti isoja muutoksia, koska sain ylimääräistä rahaa ja käytin ne osamaksujen maksamiseen. Olin kuitenkin liian hyväuskoinen kuvitellessani pystyväni noudattamaan äärimmäisen tiukaksi vedettyä budjettia. 

On siis syytä laskea kirjanpito uusiksi. Realistinen budjetti, jota noudattaa, joka mahdollistaa sen ettei Visa vingu ja etten eksy uudelleen osamaksujen tielle.  


Selvitin tuloni ja selvitin kiinteät menot. Kesäkuusta lukien kiinteät menot kuukausittain ovat noin 2085 euroa. Tuloni ovat 3415 euroa. Minulle jää siis 1330 euroa kuukaudessa käytettäväksi miten parhaaksi katson. Palaan siis tässä kohtaa tähän suunnitelman osaan: Laadi toteutettava suunnitelma

Aina välillä kyllä yllättää miten vaikea laji tämä todellisuudessa on. On toki mahdollista, että kun pääsen yli kipukohdista (luottokortista, S-Lainasta...) niin tämä muuttuu helpommaksi ja sujuvammaksi. Muutoksen ei kai milloinkaan kuulu olla helppoa. 

keskiviikko 24. toukokuuta 2023

Säästösumma kasvaa. Euro ja kymppi kerrallaan.

Säästösumma kasvaa pikkuhiljaa.

Viime viikonloppuna oli kyllä hilkulla etten olisi koskenut näihin euroihin ja maksanut niillä lasten ostoksia. Onneksi kuitenkin apuun riensi odottamattomat ulkomaanpäivärahat (joita en tiennyt saavani) ja jotka riittivät kuittaamaan lasten hankinnat. 

1000 euron säästötavoitteesta on nyt kerrytettynä 23,6 %. 



maanantai 22. toukokuuta 2023

Svean vastaus

Svean asiakaspalvelu on nopea ja kattava. Vastaus vain vahvisti päätöksen maksaa ensin koko kesälomareissu ja keskittyä sitten Visan loppulaskuun. 


Riittämätön maksukyky: Svea ei tiedä kuukausitulojani. 
Luottohäiriömerkintä: Ei varmastikaan. 
Edunvalvontatieto: En ole edunvalvonnassa.
Alle 21-vuoden ikä: I wish. 
Vakituisen osoitteen puuttuminen: Kohta 6 vuotta samassa osoitteessa. 
Vakavat maksulaiminlyönnit: Ei ole. 
Luottovastuiden määrä: ~9 000 euroa S-Lainaa ja Visaa, joista Svea ei tiedä.  
 
En aio laittaa pyyntöä manuaalikäsittelystä. Haluan ajatella, että tämä oli sitä universumin johdatusta etten velkaannu vaan maksan pois olemassa olevat velat. Hylkäys siis aiheutui mitä todennäköisimmin siitä, että haettava summa oli liian iso.

Tavallaan haluan ajatella, että syy hylkäykselle on tuo luottovastuiden määrä. Tiedän, että se tai riittämätön maksukyky eivät olet todelliset syyt, koska Svea ei tiedä tulojani tai velkojani. Tiedän myös, että tuo Svean vastaus on aika ympäripyöreä ja sopiva tilanteeseen, kuin tilanteeseen. 

lauantai 20. toukokuuta 2023

Svea taistelee vastaan

Tai ehkä Visa taistelee vastaan. Kenties universumi taistelee täysillä vastaan, koska olen tekemässä väärän valinnan? 

Toisin sanoen, olin valitsemassa kesälomamatkan loppureissun maksutavaksi Svean erämaksun kolmessa erässä. Loppumaksu on 4044 euroa ja sen lisäksi varausmaksua on vielä avoinna 414 euroa. Sain ilmoituksen, että maksutapa loppumaksulle on estetty. 

Laitoin tästä tiedustelun Svealle. Ehkä Svealla on uudelle asiakkaalle luottoraja 1000 euroa, kuten Walleylla Stadiumin ostoksille? Ehkä minun pitää toimittaa kopio palkkanauhasta, jotta voin saada ostoluottopäätöksen, koska summa on aika huikea. 

Jos Svea myöntää luoton, niin matkasta maksetaan yli 2000 euroa (puolison osuus) joka tapauksessa kuun vaihteessa. Maksan myös loppuosuuden varausmaksusta. Sveaa jäisi avoimeksi siis noin 1800 euroa, jonka maksaisin kesä- ja heinäkuussa pois. Ja Visa olisi maksettu samalla.

Tästä tuli mieleeni ajatus siitä, että onko velkaantuminen sittenkään niin helppoa. Ainakaan tällä tavalla nopeasti ja harkitsemattomasti klikkailemalla velkaantuminen ei tunnu onnistuvan vaikka on monen tonnin nettokuukausitulot. Tosin Sveahan ei tiedä kuukausitulojani. Vielä. 

torstai 18. toukokuuta 2023

Asuntolainan tarkistettu korko ja maksuerä

Tänään oli "odotettu" päivä, kun asuntolainan korko tarkistettiin vuodeksi eteenpäin. Onneksi tai onneksi laina on sidottu 12 kk Euriboriin, joten vuoteen ei ole odotettavissa muutoksia. Toisaalta jos korot lähtisivätkin tipahtamaan, niin 3 kk Euribor olisi houkuttelevampi vaihtoehto. Toisaalta korko voisi nousta vieläkin korkeammalle. Ollaan siis tyytyväisiä tähän hetkeen ja valintaan ~6 vuotta sitten. 

Asuntolainan maksuerä on jatkossa 1388 euroa ja lisäksi päälle tulee 550 euron yhtiövastike. Osuuteni asumiskuluista ovat kesäkuusta lukien 930 euroa.

maanantai 15. toukokuuta 2023

Huhtikuun S-Bonus rahastoon

10. toukokuuta siirtyi jo toisen kerran S-Bonus säästöön rahastoon. S-rahastoon siirtyi seuraava kokonaisuus. 


Säästössä tänään 223,94 euroa. Arvonkehitys 1,56 % Melkein 22,4 % säästötavoitteesta kasassa.

sunnuntai 14. toukokuuta 2023

Valitsemassa oikeaa suuntaa

Elämäntapamuutoksissa korostetaan paljon niitä pieniä muutoksia. Lähtökohta on se, että kyseenalaistaa omia vääriä ajatuksiaan ja lähtee tietoisesti tekemään pieniä ja isompia muutoksia toimintatapoihinsa. Ei riitä, että tietää miten pitää toimia, miten maksaa laskut, miten olla ostamatta osamaksulle, miten säästää, miten olla käyttämättä luottokorttia. 

Tällä hetkellä tuntuu välillä toisinaan ihan hirveän vaikealta edetä tässä muutoksessa. Raha-asioiden haltuunotto tuntuu kokonaisuutena ylitsepääsemättömän vaikealta. Pyrin sanoittamaan ja myös vastaanottamaan nämä haastavat tunteet ja vaikka tuntuu vaikealta, yritän todella olla sortumatta vääriin ja aiempiin tapoihin. 

Isoin ongelmani on vielä kuitenkin varsin käytännöllinen: puskuria ei ole. Eli kaikki yllättävä, pakollinen rahanmeno, jota ei ole budjetoitu, pitää maksaa luotolla. Onneksi luotolla maksaminen ahdistaa hitokseen, joten sitä ei todellakaan tule kevein mielin käytettyä. 

Kysyn itseltäni päivittäin miksi minulle on tärkeää muuttaa elämäntapojani rahan käytön osalta. Syyt eivät ole muuttuneet, mutta huomaan, että muutosta on välillä vaikeaa ylläpitää. Vanhoihin huonoihin tapoihin palaaminen olisi kovin helppoa. Minullahan on monen tuhannen euron kuukausitulot, voin hyvin tuhlailla! Paitsi etten voi. Minulla on hyvät kuukausitulot, mutta myös 9 000 euroa tyhmää, kevytmielistä velkaa. 

Uskon, että kohdallani tahdonvoimalla on iso merkitys muutoksen läpiviennissä ja toimintatapoihin juurruttamisessa. Olen hemmetin sitkeä ja päättäväinen, kun haluan jotain. Päivästä toiseen siis aktiivisesti muistuttamaan itseäni seuraavista asioista:

  • Miksi haluan muuttaa rahankäyttöäni?
  • Mitä hyvää siitä seuraa, kun muutan rahankäyttöäni?


Sain muuten äitienpäivälahjaksi kampaajakäynnin: 150 euron säästö!